Cómo elegir el anticipo de caja comercial adecuado para su empresa
Los propietarios de negocios de la calle principal suelen estar confundidos con las ofertas de financiación alternativa. Con tantas opciones, a menudo se sienten mareados. Lo más importante es que el empresario entienda su situación y las necesidades de su negocio.
Un informe reciente ha revelado que un alarmante 82% de los propietarios de empresas confían en sus ahorros personales y en sus familiares y amigos para financiar sus negocios en un primer momento. De los que intentan obtener préstamos bancarios, más del 40% son rechazados. Para los propietarios de empresas establecidas, el capital suele ser una parte necesaria para crecer e incluso, a veces, para sobrevivir.
Una opción de financiación alternativa viable para muchas pequeñas empresas son los anticipos en efectivo para comerciantes (MCA). Un MCA es una opción de financiación rápida y flexible que puede proporcionar a las empresas sólidas el capital necesario en días (normalmente en menos de una semana), no en meses como los prestamistas tradicionales.
A continuación se ofrecen consejos que pueden ayudar a determinar si su empresa debe considerar la posibilidad de realizar un MCA:
- Los bancos
rechazan la mitad de las solicitudes de préstamos para pequeñas empresas porque se basan en la calidad crediticia del propietario y en el valor de las garantías para respaldar la decisión crediticia. Los bancos pueden pasar por alto e ignorar a las buenas empresas porque no se fijan en la salud general de la propia empresa. Una de las principales ventajas de trabajar con una MCA es que se centra en el flujo de caja de la empresa y sus perspectivas de futuro, y no en la puntuación FICO personal del propietario. - Necesita efectivo rápidamentePor
ejemplo, recibe cientos de pedidos inesperados y necesita comprar más inventario o suministros o necesita trabajar en renovaciones. Una CRM puede financiar en 5 – 10 días. Un banco suele tardar más de un mes en completar el proceso de préstamo. - Usted es un negocio de temporadaLos
negocios de temporada
necesitan dinero en efectivo antes o durante la temporada alta y requieren calendarios de reembolso flexibles que se ajusten a su actividad comercial. A diferencia de un préstamo, el calendario de amortización de un contrato de MCA está vinculado al importe de las ventas futuras del comerciante. Esto permite a un comerciante con ventas estacionales acceder a cantidades de capital mucho mayores y disminuye el riesgo del comerciante de impago o de tener que devolver una cantidad fija elevada al mes durante su temporada baja. - Mientras que
la mayoría de los bancos y otros prestamistas exigen un mínimo de 3 a 5 años de experiencia en el negocio, la mayoría de las ACM ofrecen financiación sólo después del primer año. Para poder optar a la financiación de la mayoría de las ACM, sólo tiene que llevar un año en el negocio y tener unas ventas brutas de al menos 10.000 dólares al mes durante los últimos cuatro meses.
Por último, es importante buscar ACM éticas y plenamente comprometidas con el éxito general de las pequeñas empresas a las que sirven. Por ejemplo, busque una ACM que aplique un enfoque holístico para determinar el importe de la financiación y que esté dispuesta a decirle a una empresa cuál es realmente el importe que puede pagar. Tenga cuidado con las ACM poco éticas que están más interesadas en exigir a las empresas reembolsos elevados.
Cuando trabaja con una MCA inteligente que le permite obtener una financiación rápida y reembolsarla en la estructura temporal que mejor se adapte a su negocio, éste puede hacer frente a sus necesidades -ya sea que necesite más inventario, quiera aprovechar una oportunidad inmediata, ejecutar una campaña de marketing, reubicarse o expandirse- y crecer como resultado.